При зачислении средств рубли конвертируются в граммы, а при снятии средств — наоборот. При покупке виртуального металла через OMC НДС не взимается. Вкладчик может снять средства в любое время.
Как купить золото для физического лица — все способы
Покупка драгоценных металлов всегда была самым надежным и безопасным способом инвестирования. Во время экономического кризиса деньги могут обесцениться, но золото останется золотом независимо от состояния экономики. Существует множество вариантов того, как и где купить золото для частных лиц. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки.
Золото — один из самых надежных способов хранения сбережений. Сегодня 10 граммов этого драгоценного металла стоят столько же, сколько 10 граммов через 15 лет. Динамика цены на золото является важнейшим экономическим показателем для оценки инвестиционного риска. В периоды нестабильности в экономике золото растет в цене, в то время как другие варианты инвестиций связаны с высоким риском. Когда экономическая ситуация улучшается и перспективы становятся более оптимистичными, цены на золото падают. Поэтому покупка золота в спокойные времена и продажа его в кризис могут принести хорошую прибыль.
В настоящее время золото используется не только для изготовления ювелирных изделий и коллекционных монет. Золото также широко используется в машиностроении, медицине, косметике и пищевой промышленности. Чистое золото плохо реагирует с окружающей средой. Оно добывается с незапамятных времен и постепенно истощается.
Где можно купить золото?
Редкость золота, его уникальные физические свойства и тот факт, что оно используется во многих отраслях промышленности, обеспечивают постоянный высокий спрос на него. Золото никогда не может потерять свою ценность или обесцениться. Физическое золото можно купить в виде:
Нематериального — в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.
Ювелирные изделия
Покупка ювелирных изделий с целью получения дополнительного дохода имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных ювелирных изделиях, имеющих историческую ценность или являющихся произведениями современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства не могут быть использованы в качестве инвестиционного инструмента. Продать ювелирные изделия по цене их приобретения практически невозможно.
Общая цена ювелирных изделий, выставленных на продажу, состоит из нескольких элементов. Она включает в себя не только стоимость самого металла, но и стоимость работы мастера, производственные расходы магазина и его прибыль. Ювелирные изделия обычно изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды покупают их по цене металлолома, поэтому использовать ювелирные изделия в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.
Золотые слитки
Лучший способ долгосрочного инвестирования собственных средств — покупка чистого слитка. Физические лица могут покупать золотые слитки только в банках, уполномоченных совершать сделки с драгоценными металлами. Покупка облагается НДС по ставке 20%. В случае обратной продажи налог не возвращается.
Слитки бывают стандартных и мерных размеров. Мерные весят от 0,001 до 1 кг, стандартные — от 11,0 до 13,3 кг. На лицевой стороне обязательно указывается номер, вес, проба или дробь, наименование металла, товарный знак производителя и слово ‘Россия’.
Золотые монеты
Физические лица освобождаются от уплаты НДФЛ при продаже золотых слитков в 2022 и 2023 годах. Соответствующие поправки в статью 217 Налогового кодекса РФ были внесены с целью повышения привлекательности инвестиций в золото и расширения инструментов сохранения сбережений россиян.
Согласно законодательству, золото считается имуществом. Если владелец слитка продавал его банку, он обязан был заплатить с полученного дохода 13% НДФЛ. Теперь эта обязанность отменена на два года. Стоит отметить, что нововведение имеет обратную силу и распространяется на сделки с 1 января 2022 года по настоящее время.
Покупка золотых слитков рассматривается как защитная инвестиция. Сохранение капитала стоит на первом месте, а золотой слиток гарантирует защиту от инфляции. Слиток хорош тем, что у него нет срока годности, и благодаря спросу на желтый металл цена золотого слитка не упадет ниже определенного уровня.
Следует подчеркнуть, что речь идет не о торговле, когда золото покупается и продается, а о пассивном инвестировании (стратегия ‘купи и держи’). Инвестор покупает золото и не беспокоится о том, что национальная валюта обесценится из-за форс-мажорных обстоятельств или что инфляция обесценит его сбережения. Золотой слиток — это защитный актив, и если вы инвестируете в него, то должны быть готовы получить небольшую прибыль.
Как формируется цена на золотые слитки, особенности оценки
Учитывается каждый нюанс, поэтому цена превышает стоимость золота, используемого в производстве. Интересным нюансом является то, что маленькие слитки имеют более высокую цену за грамм веса, чем большие. Этот эффект объясняется тем, что непроизводственные расходы остаются неизменными. Поэтому если рассматривать стоимость единицы продукции, то большие слитки более выгодны.
Как купить слиток и правильно его хранить
- при покупке золотого слитка клиент должен присутствовать; право на покупку не может быть передано партнеру или другому уполномоченному лицу;
- перед покупкой драгоценного металла представитель дилера (банка) проверяет его соответствие стандартам. слиток взвешивается в присутствии покупателя; вес находится на виду у покупателя;
- проверяется целостность упаковки;
- на каждый слиток выдается сопроводительная документация. Вам рекомендуется ознакомиться с ней перед покупкой, чтобы убедиться, что сертификаты соответствуют тем слиткам, которые вы собираетесь приобрести;
- в дополнение к сертификатам вы получите чек при оплате слитков.
Правила приобретения слитков
Вы имеете право приобрести столько золотых слитков, сколько пожелаете. Вы можете приобрести золотые слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и изложены в ГОСТ Р 51572-2020.
На лицевой поверхности слитка должны быть указаны товарный знак производителя, название страны производителя (Россия), вес в граммах, название металла (золото), номер пробы и номер кода. По этому номеру можно проследить каждый слиток от производства до переплавки.
Слитки продаются с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и в случае со слитками, сертификат должен содержать название производителя и страны, уникальный номер слитка, пробу и вес. В сертификате также указывается год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.
Где можно купить золотой слиток
Золотые слитки можно приобрести в банках. Чаще всего слитки покупают в отделениях Сбербанка, но многие другие банки также проводят такие операции. Например, ВТБ и Россельхозбанк также продают слитки. Вам следует проверить наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.
Часто слитки можно приобрести только в определенных специализированных отделениях или на особых условиях. Совкомбанк, например, продает слитки только в головном офисе в Москве и трех офисах в Костроме. ВТБ в августе 2022 года продавал слитки только клиентам со статусом ‘Привилегия’, которые должны были купить не менее 1 кг золота.
Вы можете обнаружить, что нужных вам полос нет в наличии и их нужно заказывать. Я рекомендую заранее проверить сайты банков или связаться с их службой поддержки.
Цена за грамм может варьироваться от слитка к слитку, причем более крупные слитки стоят дешевле. Например, 50-граммовый брусок обычно стоит немного меньше, чем пять 10-граммовых брусков. С другой стороны, пять 10-граммовых слитков удобнее: вы можете продать только некоторые из них или хранить их в разных местах.
- Подлинность золота гарантирована.
- Сделка будет завершена самым надежным и безопасным образом.
- Будет предоставлен сертификат производителя слитков.
- Выдаются все необходимые кассовые документы для подтверждения цены покупки.
Недостатком является высокая маржа банка. В данном случае она может заметно отличаться в разных банках.
По данным сайтов банков, 30 сентября 2022 года Совкомбанк продавал 10-граммовые слитки по 33 430 рублей, Ланта-Банк — по 33 990 рублей, Сбербанк — по 35 202 рубля, Россельхозбанк — по 36 030 рублей.
Если бы такие слитки продавались по курсу Центрального банка на 30 сентября, они стоили бы 30 500 пенсов за штуку. Однако затраты на производство слитка и его транспортировку повышают цену. Кроме того, банк хочет заработать на продаже и закладывает свою прибыль в цену.
Чтобы купить слиток в банке, достаточно подойти к кассиру и сказать, какой слиток вам нужен и в каком количестве. Обычно требуется паспорт. Кассир оформит необходимые бумаги и отправит вас к стойке, где вы заплатите требуемую сумму и получите слитки.
Нераспределенные металлические счета
Многие банки легко откроют для вас нераспределенный металлический счет (НМС). Суть его в том, что вы покупаете золото, но только на бумаге — физический металл вам никто не дает. Фактически, для вас открывается депозит, сумма которого зависит от текущей цены на золото. Этот вариант гораздо удобнее, чем покупка слитков или монет, потому что вам не нужно беспокоиться о том, где хранить золото. О том, сколько вы можете заработать на ОМС, мы рассказывали здесь.
НДС на МБА по-прежнему нет, но есть налог на доходы физических лиц. В МБА вы можете купить любое количество золота, начиная с 1 грамма. Конечно, банк устанавливает котировку по своему вкусу и, естественно, с большой разницей в цене продажи и покупки. 2 марта в Сбербанке 1 грамм золота по ОМС можно было купить за 6 961 рубль, а по ОМС — только за 6 057 рублей. В случае MLA через банковские приложения вы можете покупать и продавать хоть сто раз в день. Однако вряд ли вы сможете спекулировать, как на фондовом рынке, — разница в цене продажи и покупки очень велика. При необходимости из MLA можно вывести настоящее золото.
В целом, ОМС — интересный вариант, но с дегтем. В отличие от депозитов, деньги на ОМС не покрываются государственным страхованием вкладов. Поэтому открывать ОМС следует только в тех банках, в которых вы полностью уверены.
Золото не является гарантией прибыли
Слитки, монеты и ОМС — это самые простые способы инвестирования в золото. Все остальные варианты связаны с биржевой торговлей, то есть вам нужно разбираться в акциях, фьючерсах, фондах и т.д.
С золотом связан стереотип, что это супернадежный актив, который всегда на подъеме. Но цены на золото также могут падать, и падать сильно. В настоящее время мировые цены на золото снова находятся на высоком уровне. Инвесторы со всего мира бегут в золото во время паники. Но мы должны понимать, что когда кризис ослабнет, а это произойдет рано или поздно, начнется обратный процесс — цена на золото упадет. Поэтому, покупая золото сейчас, мы должны четко осознавать, что инвестируем по очень высоким ценам, и нет никакой гарантии, что через год они будут на том же уровне.
n t t t u0412 u044b u043d u0435 u0430 u0432 u0442 u043e u0440 u0438 u0437 u043e u0432 u0430 u043d u044b u043d u0430 u0441 u0430 u0439 u0442 u0435. n t t n t t
n t t t n t t t t u0412 u043e u0439 u0434 u0438 u0442 u0435 n t t t n t t t u0438 u043b u0438 n t t t n t t t t u0437 u0430 u0440 u0435 u0433 u0438 u0441 u0442 u0440 u0438 u0440 u0443 u0439 u0442 u0435 u0441 u044c. ‘>.
Стоит ли инвестировать в золотые слитки
‘Цена золота в рублях корректируется в зависимости от соотношения рубля и доллара. Цена золота на Лондонском рынке драгоценных металлов (LBMA) умножается на курс рубля к доллару. Поэтому сейчас рост рублевой цены на золото играет в пользу инвестиций в золото, как и падение курса рубля по отношению к доллару, сказал Вязовский. В последние месяцы цена на золото росла: 7 марта цена унции золота превысила 2000 долларов впервые с августа 2020 года.
Динамика цены на золото с конца прошлого года показала рост на 11,55%, с US$1 799,25 на 30.12.2021 до US$1 2007 за унцию на 08.03.2022, согласно данным LBMA Gold Price AM. При этом курс доллара от ЦБ за тот же период вырос на 43,67%, с ₽73,65 до ₽105,81. Соответственно, в рублевом выражении цена золота выросла на 60%, со ₽132,514 за тройскую унцию до ₽212,360 (или с ₽4261 до ₽6828 за грамм золота). Текущая ситуация предполагает дальнейший рост котировок золота, а также дальнейшее падение рубля, убежден Вязовский.
Однако следует отметить, что золото традиционно считается одним из самых консервативных видов инвестиций для экстремальных долгосрочных стратегий с горизонтом 10-15 лет.
Как видно из котировок, инвесторы, купившие золото в долларах в начале 2018 года, к началу 2019 года понесли убытки в размере 1,95%. Однако на долгосрочном горизонте с начала того же 2018 года до начала 2022 года золото подорожало на 37,8%.
При этом российские инвесторы, купившие золото в рублях, ничего не потеряли из-за ослабления рубля в период с 2018 по 2019 год, но вошли в дефицит синхронно с долларовыми золотыми инвесторами в период с начала 2021 по начало 2022 года.
Как купить золотой слиток и сколько он стоит
Инвестиционное золото — это металл 999 пробы, который не может быть использован в ювелирных изделиях. Он продается в слитках от одного грамма до одного килограмма (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1 000 г), которые изготавливаются российскими или зарубежными аффинажными (аффинаж — глубокая очистка) организациями в соответствии с государственными, отраслевыми или фирменными стандартами. На рынке также можно найти стандартные слитки, которые измеряются в тройских унциях (ozt) и равны 31,1035 грамма, доле унции.
- Банки. Проведенный RBC Investments анализ сайтов банковских учреждений показал, что покупка и продажа золотых слитков довольно затруднительна. На сайте Сбербанка представлены последние данные по состоянию на 1 июля 2021 года, согласно которым только 26 отделений в 24 городах России проводили операции со слитками драгоценных металлов для физических лиц. Интерактивная карта филиалов Россельхозбанка показывает, что в настоящее время в России нет ни одного филиала, где можно было бы совершить операции со слитками драгоценных металлов. ВТБ не продает золотые слитки населению, сообщили РБК Инвестиции в колл-центре. В банке ‘Открытие’ золотые слитки весом от 1 до 1 000 г доступны для продажи только в одном отделении в Москве, в других городах эта услуга не предоставляется. В Газпромбанке золотые слитки также доступны для покупки только в Москве, заявку на покупку необходимо подавать за день;
- у дилеров. Дилерские компании должны иметь свидетельство о государственной регистрации, сертификат Пробирной палаты и быть внесены в реестр специальной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- у частных лиц. Перепродажа слитков из рук в руки между частными лицами не запрещена, но подвергает покупателя высокой степени риска — оценка слитков без профессионального оборудования или опыта может привести к покупке неликвидного товара, который впоследствии будет трудно продать профессиональным участникам рынка.
