Физические лица могут инвестировать свои деньги в драгоценный металл, не покупая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя заводится лицевой счет, на котором будет отображаться количество купленного золота в граммах.
Как купить золото на физическое лицо — все способы
На протяжении всего времени покупка драгоценных металлов была самым надежным и безопасным способом инвестирования. Деньги могут обесцениться во время экономического кризиса, но золото останется золотом независимо от состояния экономики. Существует множество вариантов того, как и где купить золото для частных лиц. Каждый из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки.
Золото — один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 граммов драгоценного металла сегодня — это те же 10 граммов через 15 лет. Динамика цен на золото является ключевым экономическим показателем для оценки инвестиционного риска. В периоды экономической нестабильности цены на золото растут, в то время как другие варианты инвестиций сопряжены с высоким риском. Когда экономическая ситуация улучшается и перспективы становятся более оптимистичными, цены на золото падают. Поэтому покупка золота в спокойные времена и продажа его в кризис могут принести хорошую прибыль.
В настоящее время золото используется не только для изготовления ювелирных изделий и коллекционных монет. Золото также широко используется в машиностроении, медицине, косметике и пищевой промышленности. Чистое золото плохо реагирует с окружающей средой. Его добывают с древних времен, и его запасы постепенно истощаются.
Где можно купить золото?
Редкость золота, его уникальные физические свойства и востребованность в различных отраслях промышленности обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не должно резко обесцениваться в цене или обесцениваться в стоимости. Физическое золото можно приобрести в:
В нематериальной форме, в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.
Ювелирные изделия
Покупка ювелирных изделий с целью получения дополнительного дохода имеет смысл только в том случае, если это эксклюзивное украшение с исторической ценностью или произведение современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства не могут быть использованы в качестве инвестиционного инструмента. Продать ювелирные изделия по цене их приобретения практически невозможно.
Общая цена ювелирных изделий, выставленных на продажу, состоит из нескольких элементов. Она включает в себя не только стоимость самого металла, но и стоимость работы мастера, производственные расходы магазина и его прибыль. Ювелирные изделия обычно изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды покупают их по цене металлолома, поэтому использовать ювелирные изделия в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.
Золотые слитки
Лучший способ долгосрочного инвестирования собственных средств — покупка чистого слитка. Физические лица могут покупать золотые слитки только в банках, уполномоченных на операции с драгоценными металлами. Покупка облагается НДС по ставке 20%. В случае обратной продажи налог не возвращается.
Слитки бывают стандартных и мерных размеров. Мерные весят от 0,001 до 1 кг, стандартные — от 11,0 до 13,3 кг. На лицевой стороне обязательно указывается номер, вес, проба или дробь, название металла, товарный знак производителя и надпись ‘Россия’.
Где купить: список банков
Алгоритм покупки золота прост. Гораздо важнее обеспечить правильное хранение и знать, как потом безопасно и выгодно продать металл.
Существует несколько вариантов инвестирования в золото — слитки, монеты, ювелирные изделия и IRA (нераспределенные металлические счета). Если вы решили купить слиток, вам следует найти банковскую организацию, которая занимается торговлей драгоценными металлами. Для совершения сделки вам потребуется паспорт.
В 2022 году все крупные банки предоставляют услуги по продаже, покупке и хранению слитков.
Мы подготовили таблицу с условиями покупки в основных российских банках по состоянию на 23.03.2022:
| Банк | Вес | Цена 1 г, руб. | Цена 1 000 г, руб. |
| Газпромбанк | От 1 г до 1000 г | 8836,95 | 6 711 508,78 |
| Россельхозбанк | От 1г до 1000г | 6170.00-8100.00 (в зависимости от качества) | 7 852 300,00 |
| Открытие | 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм | Уточняйте цену в отделении банка | |
| Сбербанк | От 1 грамма до 13300 грамм | 6769 | 6 521 300,00 |
| ВТБ | От 1000 грамм до 26 600 грамм | Цены основаны на рыночных котировках | |
| Авангард | 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамм. | Ценообразование можно получить в | |
| Альфа-Банк | 150 кг. | Продается только кредитным организациям | |
Сколько стоит слиток золота?
Чтобы узнать, сколько весит слиток, обращайтесь непосредственно в банки, сравнивая стоимость за грамм с учетом качества и веса металла. Стоимость 1 грамма небольшого слитка может быть выше, чем у более крупных изделий из золота. Цена постоянно меняется, кроме того, у каждого банковского учреждения свои правила и ценовые условия покупки и продажи драгоценных металлов.
Вам следует обратиться в банки и узнать актуальные котировки или ознакомиться с текущими данными, опубликованными на официальных сайтах банковских учреждений.
В таблице ниже приведены курсы Россельхозбанка по состоянию на 26.03.2022.
Правила покупки слитков
Вы можете купить золотой слиток в любом количестве. Слитки доступны в количестве от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .
На лицевой поверхности слитка обязательно должны быть нанесены товарный знак производителя, название страны производителя — ‘Россия’, вес в граммах, название металла — ‘Золото’, проба и номер-цифра. Номер позволяет проследить каждый слиток от производства до переплавки.
Слитки продаются с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате должно быть указано название производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, вес. Сертификат также должен содержать год выпуска слитка и подписи людей, ответственных за слиток.
Где купить золотой слиток
Золотые слитки можно приобрести в банках. Чаще всего слитки покупают в отделениях Сбербанка, но многие другие банки также проводят такие операции. Например, слитки продают также ВТБ и Россельхозбанк. Вам следует проверить наличие слитков в конкретном банке, который вас интересует.
Часто слитки можно приобрести только в определенных специализированных отделениях или на особых условиях. Например, Совкомбанк продает слитки только в головном офисе в Москве и трех отделениях в Костроме. ВТБ в августе 2022 года продавал слитки только клиентам со статусом ‘Привилегия’, причем эти клиенты должны были купить не менее 1 кг золота.
Вы можете обнаружить, что нужного вам слитка нет в наличии и его нужно заказывать. Советую вам поискать информацию на сайтах банков или обратиться в их службу поддержки клиентов.
Цена за грамм может отличаться для разных слитков, и более крупные слитки более рентабельны. Например, 50-граммовый брусок обычно стоит немного меньше, чем пять 10-граммовых брусков. С другой стороны, пять 10-граммовых батончиков удобнее: вы можете продать только некоторые из них или хранить их в разных местах.
- Подлинность золота гарантирована.
- Сделка будет максимально безопасной.
- Предоставьте сертификат от производителя слитков.
- Они выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену покупки.
Недостатком является высокая маржа, взимаемая банком. В разных банках она может быть разной.
По данным сайтов банков, 30 сентября 2022 года Совкомбанк продавал слитки весом 10 г по 33 430, Ланта-Банк — по 33 990, Сбербанк — по 35 202 и Россельхозбанк — по 36 030.
Если бы такие слитки продавались по курсу Центрального банка на 30 сентября, они стоили бы 30 500 пенсов за слиток. Однако к цене добавляются затраты на производство и доставку слитков. Кроме того, банк хочет заработать на продаже и включает свою прибыль в цену.
Чтобы купить слиток в банке, достаточно подойти к кассиру и сказать, какой слиток вам нужен и в каком количестве. Обычно требуется паспорт. Кассир оформит необходимые бумаги и отправит вас в кассу, где вы заплатите сумму и получите слитки.
Покупка золота у дилера
Дилерская компания, продающая золото, должна иметь сертификат Пробирной палаты и государственную регистрацию. Все заключенные сделки будут действительны только в том случае, если дилер включен в реестр компаний, уполномоченных торговать драгоценными металлами. Популярные официальные магазины, продающие золото, включают Gold Reserve и Troy Standard.
В магазине ‘Золотой резерв’ продаются инвестиционные монеты с пробой от 900 г. Например, монета 200 рублей ‘Георгий Победоносец’ весом 31,1 грамма с пробой 999 продается за 270 000 рублей. Эта же монета выкупается за 220000 рублей.
Где купить золотые монеты
Золотые монеты можно приобрести в банках:
- Сбербанк предлагает приобрести памятные, эксклюзивные, инвестиционные монеты. ‘Святой Георгий Победоносец’ весом 3,11 грамма чистого золота будет стоить 27430 рублей (по состоянию на 29.03.2023)
- БДБ Банк предлагает монеты ‘Святой Георгий Победоносец’ весом 7,89 (±0,10) г. Цена — 60000 рублей (на 29.03.2023)
- Банк ‘Открытие’. Цена монеты ‘Святой Георгий Победоносец’ весом 7,78 г составляет 76 000 рублей (на 29.03.2023)
- Уралсиб предлагает инвестиционные монеты разного веса. Цена монеты ‘Святой Георгий Победоносец’ весом 7,78 г составляет 73 тысячи рублей, при покупке от 10 штук действует скидка (по состоянию на 29.03.2023)
Золотые монеты можно приобрести и в других банках. Вы также можете обратиться к дилерам:
Дилерские организации гарантируют подлинность монет, предлагают широкий ассортимент и выгодные цены.
Выгодно ли инвестировать в золотые монеты
‘Цена золота в рублях корректируется в зависимости от соотношения рубля и доллара. Цена золота на Лондонском рынке слитков (LBMA) умножается на курс рубля к доллару. Соответственно, сейчас рост цен на само золото, а также падение курса рубля по отношению к доллару играет в пользу инвестиций в золото в рублях, говорит Вязовский. В последние месяцы цена на золото растет: 7 марта цена унции золота превысила 2000 долларов впервые с августа 2020 года.
Динамика цены золота с конца прошлого года показала рост на 11,55%, с 1799,25 долларов США 30.12.2021 до 2007 долларов США за унцию 08.03.2022, по данным LBMA Gold Price AM. При этом курс доллара от ЦБ за тот же интервал вырос на 43,67% — с ₽73,65 до ₽105,81. Соответственно, в рублевом выражении цена золота выросла на 60% — со ₽132,514 за тройскую унцию до ₽212,360 (или с ₽4261 до ₽6828 за грамм золота). Текущая ситуация предполагает дальнейший рост котировок золота, а также дальнейшее падение рубля, убежден Вязовский.
Однако следует отметить, что золото традиционно считается одной из самых консервативных инвестиций для экстремальных долгосрочных стратегий с горизонтом 10-15 лет.
Как видно из котировок, инвесторы, купившие золото в долларах в начале 2018 года, к началу 2019 года понесли убытки в размере 1,95%. Однако на длинном горизонте золото подорожало на 37,8% с начала того же 2018 года до начала 2022 года.
Между тем, российские инвесторы, купившие золото в рублях, ничего не потеряли из-за ослабления рубля в период с 2018 по 2019 год, но вышли в минус синхронно с долларовыми инвесторами в золото в период с начала 2021 по начало 2022 года.
Как купить золотой слиток и сколько он стоит
Инвестиционное золото — это металл 999 пробы, который не может быть использован в ювелирных изделиях. Он продается в слитках размером от грамма до килограмма (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1 000 г), которые производятся российскими или зарубежными аффинажными (аффинаж — глубокая очистка) организациями в соответствии с государственными, отраслевыми или фирменными стандартами. На рынке также можно найти стандартные слитки, которые измеряются в тройских унциях (ozt) и равны 31,1035 грамма, доле унции.
- Банки. Проведенный RBC Investments анализ сайтов банковских учреждений показал, что покупка и продажа золотых слитков довольно сложна. На сайте Сбербанка представлены последние данные на 1 июля 2021 года, согласно которым только 26 структурных подразделений в 24 городах России проводили операции со слитками драгоценного металла для физических лиц. Интерактивная карта филиалов Россельхозбанка показывает, что в настоящее время в России нет ни одного филиала, где можно было бы совершить операции со слитками драгоценных металлов. ВТБ не продает золотые слитки населению, сообщили РБК Инвестиции в колл-центре. В банке ‘Открытие’ золотые слитки весом от 1 до 1 000 г доступны для продажи только в одном отделении в Москве, в других городах эта услуга не предоставляется. В Газпромбанке золотые слитки также доступны для покупки только в Москве, заявку на покупку необходимо сделать за день;
- у дилеров. Дилерские компании должны иметь свидетельство о государственной регистрации, сертификат Пробирной палаты и быть зарегистрированными в Реестре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся бизнесом с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- физические лица. Перепродажа слитков из рук в руки между физическими лицами не запрещена, но она несет высокий риск для покупателя — оценка слитков без профессионального оборудования и знаний может привести к покупке неликвидного товара, который будет трудно продать позже профессиональным участникам рынка.
